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gaupen1186
V2EX  ›  生活

由隔壁癌症有感，研究保险半年多的小白给大家晒晒我自己的保险

  gaupen1186 · 2018-11-27 20:30:28 +08:00 · 29256 次点击
这是一个创建于 2221 天前的主题，其中的信息可能已经有所发展或是发生改变。

我今年也三十岁了，去年结婚生娃，今年又上车买了房，人生大事也算完成了一多半。作为一个硬件攻城狮，常年与各种电子元件和电烙铁焊锡为伴，虽然平时也很注意防护，但接触多了，总归有点担心。自从五月份起，因一个朋友追着给我家娃推荐保险的缘故，我从一个保险小白，不得不开始自己研究保险。为啥呢，因为平安的主推产品，平安福，对我来说，真 TM 太贵了。一个小孩子一年一万多，我真心有点不舍得，所以只好自己研究。

废话完毕，我先把我自己的保障列给大家，我家娃和我媳妇的就不列了：

  • 重疾险：瑞泰人寿瑞泰瑞盈重疾险，保额 50 万，2190 元交 30 年保 30 年；

  • 定期寿险：瑞泰人寿瑞泰瑞和定期寿险，保额 100 万，1600 元交 20 年保 20 年；

  • 医疗险：众安尊享 e 生旗舰版，保额 300 万，免赔额 1 万 /年，一年期，386 元；

  • 意外险：众安全面无忧百万综合意外险，保额 100 万，一年期，418 元。

    其实，这些我觉得不太够，因为我房贷都一百多万，不管是寿险还是意外险，都还无法完全覆盖风险，但现在手头资金是在紧张，只能后面慢慢添加。

简单解释：

  • 医疗险：仅保障看病的花费，报销型的，需要医院的各种单据和发票等，所以额度都是唬人的，不管一百万还是六百万，基本上没人能用的完，而且还有一万块 /年的免赔额；所以这个是保障看病花费的，比较便宜，大多数都是一年期；
  • 重疾险：只要得了保险合同上规定的几十种重大疾病，就一次性赔付保额，比我我的是 50 万。重疾险是一次性赔付的，跟医疗险不同，主要是预防得了大病以后，补偿工作收入和家庭开支，不至于得了病没了工作，还不起房贷养不起娃之类的。
  • 意外险：因意外挂了或者伤残，赔保额或者按比例赔付保额，一年期的产品也比较多；注意猝死一般不算意外险；
  • 寿险：只要挂了，就一次性赔付保额，我的是 100 万，或者达到法定的 10 个级别的伤残，按比例赔付保额；寿险比意外险保障范围更广，除了合同上规定的几条免责条款意外，都会赔，不管是得病还是意外或者猝死。

建议：

  1. 其实对于我们年轻人，尤其是家庭支柱，以上四大险种建议配置齐全，而且保额要足够高，才能最大可能规避风险。
  2. 把保险当作理财一样，当作长期规划，每隔几年完善补充，要多研究多了解，不能人云亦云胡乱买，要挑适合自己的。
  3. 不能只给小孩买，大人更要买齐全。有钱的话，老人的意外险，防癌险之类的也最好补齐。
  4. 一定要打印出纸质保单，并妥善保存，一定要告诉家人你的保险单的保存地点，否则万一出事挂了，没人知道你买了保险，那就等于没买。
  5. 尽量避免返本型，分红型等理财类型的保险，主要是这种保险保障一般，花钱买保险就是为买保障。
  6. 社保（医保）是基础，关键的时候也能省下很多钱。
  7. 一定不能懒，保险这东西，水是真的深，产品五花八门，条款到处都有坑，一定要去多研究，多比较。
  8. 不必一步到位，可以慢慢买，慢慢完善，因为保险产品更新的很快，每年都有很多性价比更高的产品出来。
  9. 一定要如实填写健康告知，一定要仔细看合同条款。
  10. 只要是正规保险公司，公司大小，知名度没太大关系。因为根据保险法，就算保险公司倒闭了，保监会有一整套流程来保证你的保单有效。
  11. 无论是保险公司官方微信，或者第三方保险代理平台，只要能正常出保单，并且保单能通过保险公司的官方渠道（微信公众号，官方客服电话，官方网站等）查询正常，那么保单就是没问题的。

推荐资料：

  1. 写给小白的投保指南 l 链接在此

  2. 你家宝宝的保险应该这样买 链接在此

  3. 一些保险干货 链接在此

  4. 买医疗险，看这一篇文章就够了 链接在此

  5. 买重疾险，看这一篇文章就够了 链接在此

  6. 买定期寿险，看这一篇文章就够了 链接在此

  7. 意外险就考虑这几款吧 链接在此

  8. 一些我关注的保险相关的微信公众号，深蓝保（ shenlanbao ），大白保（ dabaibao91 ），Jun 保屋（ junbaou ）

  9. 一些我买过的保险平台：小雨伞保险，众安保险官方微信公众号，上面写的三个保险公众号

希望隔壁那位同学早日康复，希望大家都健健康康的，永远用不到你买的那些保险。

  • 保险
  • 保额
  • 重疾险
  • 意外
    259 条回复  •  2020-12-22 22:20:48 +08:00
    1  2  3  
    ❮ ❯
    lueffy
        1
    lueffy  
       2018-11-27 20:49:29 +08:00   ❤️ 1
    好帖子 十分有用 先 mark 感谢楼主
    gaupen1186
        2
    gaupen1186  
    OP
       2018-11-27 22:03:19 +08:00 via Android   ❤️ 5
    好多收藏😂希望大家多看看，多了解，尽早配齐保障，不要只收藏😂
    Tankpt
        3
    Tankpt  
       2018-11-27 22:07:13 +08:00 via iPhone
    楼主可以加个联系方式吗
    littleghosty
        4
    littleghosty  
       2018-11-27 22:09:27 +08:00
    没钱买保险是最大的问题
    pusidun
        5
    pusidun  
       2018-11-27 22:23:47 +08:00
    想起以前老师说的，钱不够孩子小的，建议给大人买保险，大人没了，有这份险能让小孩读完高中。
    duvalier
        6
    duvalier  
       2018-11-27 22:30:25 +08:00 via iPhone
    回复 5 收藏四十多，你们这帮人…
    sudoz
        7
    sudoz  
       2018-11-27 22:31:47 +08:00
    感谢总结，生活中确实需要保险。
    simp1e
        8
    simp1e  
       2018-11-27 22:32:31 +08:00 via Android
    马一下
    panyanyany
        9
    panyanyany  
       2018-11-27 22:33:42 +08:00
    谢谢楼主
    Eysen
        10
    Eysen  
       2018-11-27 22:37:18 +08:00 via Android
    mark
    bolide2005
        11
    bolide2005  
       2018-11-27 22:37:35 +08:00
    收藏，感谢
    leloext
        12
    leloext  
       2018-11-27 22:40:01 +08:00
    感谢楼主，收藏。
    LeiNaD
        13
    LeiNaD  
       2018-11-27 22:41:33 +08:00
    感谢，早就想买了，就是不太清楚，收藏一波
    ruanmeibi
        14
    ruanmeibi  
       2018-11-27 22:44:28 +08:00 via iPhone
    牛逼 不知我会不会看(´▽｀)
    lekai63
        15
    lekai63  
       2018-11-27 22:53:56 +08:00 via iPhone
    整个理念没毛病 实操的产品推荐有异议。
    重疾为啥只做了 30 年？
    寿险做了 20 年定期？

    是因为终身寿险月缴额贵么？
    ryan123
        16
    ryan123  
       2018-11-27 22:55:39 +08:00 via iPad
    mark
    lekai63
        17
    lekai63  
       2018-11-27 22:58:13 +08:00 via iPhone
    准备 30 岁时跑香港买一波重疾+终身寿
    香港保险整体更划算（具体原因我忘了），但赔付方面（主要是认可的医院还没做了解）还在研究
    chy
        18
    chy  
       2018-11-27 22:58:34 +08:00
    感谢分享！
    zhou00
        19
    zhou00  
       2018-11-27 23:10:22 +08:00
    感谢分享！！
    volqiu
        20
    volqiu  
       2018-11-27 23:27:23 +08:00
    贫穷，让我只买了深圳的额外重疾 和支付宝的 好医保 长期医疗。
    mariolee
        21
    mariolee  
       2018-11-27 23:37:21 +08:00 via iPhone
    Mark
    JsonTu
        22
    JsonTu  
       2018-11-28 00:06:27 +08:00 via iPhone
    马克
    alikesi
        23
    alikesi  
       2018-11-28 00:11:14 +08:00 via Android
    收藏了，谢谢分享
    yiqingfeng
        24
    yiqingfeng  
       2018-11-28 00:16:43 +08:00
    刚买完 香港友邦重疾险，快 40 了，是需要一个保障了。
    0xABCD
        25
    0xABCD  
       2018-11-28 00:31:19 +08:00 via Android
    感谢楼主分享
    realkenshinji
        26
    realkenshinji  
       2018-11-28 00:41:02 +08:00 via iPhone
    Mark and save
    lsyhyp
        27
    lsyhyp  
       2018-11-28 00:46:17 +08:00
    谢分享。mark
    1747479654
        28
    1747479654  
       2018-11-28 03:35:14 +08:00
    馬克...
    gaupen1186
        29
    gaupen1186  
    OP
       2018-11-28 07:30:55 +08:00 via Android
    @lekai63 因为刚买完房子，装修也要好多钱，没钱买了，只能优先照顾保额，缩短保障期。过两年有钱了再补充更好的。
    jolson
        30
    jolson  
       2018-11-28 07:34:52 +08:00 via iPhone
    感谢分享，确实需要提前考虑这些。
    qingmuhy0
        31
    qingmuhy0  
       2018-11-28 07:38:25 +08:00 via Android
    收藏了，有需求的话应该是不错的攻略。
    1024pb
        32
    1024pb  
       2018-11-28 07:56:59 +08:00 via Android
    我也准备买保险，此贴有用！
    poorcai
        33
    poorcai  
       2018-11-28 08:00:53 +08:00 via iPhone
    收藏一下，有钱了也研究一下
    Marstin
        34
    Marstin  
       2018-11-28 08:01:39 +08:00
    不买终身的操作有点奇怪啊，买消费型的应该也能买到 60/50 岁，总支出可能比你年付的要少呀，重疾主要是年纪大了之后高发吧
    Robbi
        35
    Robbi  
       2018-11-28 08:15:35 +08:00 via Android
    我现在三份，多少钱一年 1 我不知道，但很不错。
    1.单位集中购买的中国人寿医疗险，一年 300，无门槛报销，上限 2w，重疾一次性给你 5w
    2.意外险，新华保险的，意外挂掉给你 200w
    3.重疾险，得了重疾一次性给 50w，附加一个住院险，上限 200w，一年多 400 块钱。
    0747916
        36
    0747916  
       2018-11-28 08:18:36 +08:00
    感谢分享
    doxy
        37
    doxy  
       2018-11-28 08:38:49 +08:00
    好贴，感谢分享
    fengc
        38
    fengc  
       2018-11-28 08:50:24 +08:00 via iPhone
    感谢分享！ mark
    Removable
        39
    Removable  
       2018-11-28 08:50:54 +08:00
    感谢楼主分享
    这应该是我见过最多收藏的帖子了
    NonClockworkChen
        40
    NonClockworkChen  
       2018-11-28 08:52:16 +08:00
    感谢分享
    yuhhai
        41
    yuhhai  
       2018-11-28 09:02:53 +08:00 via Android
    学到了，感谢
    memi
        42
    memi  
       2018-11-28 09:05:30 +08:00
    收藏，make
    ztc
        43
    ztc  
       2018-11-28 09:05:55 +08:00
    markmark 感觉真的有必要买保险了！
    vincent109
        44
    vincent109  
       2018-11-28 09:07:51 +08:00
    买了组合，一年保费 8 千，做好适当的保障，对于自己或者家庭都是有益的。
    f2ck
        45
    f2ck  
       2018-11-28 09:08:17 +08:00
    先马
    Aevery
        46
    Aevery  
       2018-11-28 09:14:15 +08:00
    感谢 感谢
    chantan
        47
    chantan  
       2018-11-28 09:15:14 +08:00 via iPhone
    mark 谢谢
    way001
        48
    way001  
       2018-11-28 09:15:14 +08:00
    写的很好，送你上去
    chenfeng9527
        49
    chenfeng9527  
       2018-11-28 09:20:20 +08:00
    好人一生平安
    ersic
        50
    ersic  
       2018-11-28 09:24:00 +08:00
    战略 mark
    DRcoding
        51
    DRcoding  
       2018-11-28 09:26:05 +08:00
    500 多收藏了，好人一生平安
    870871509
        52
    870871509  
       2018-11-28 09:27:38 +08:00
    V2 上收藏的第一篇文章！谢谢分享！
    jandan
        53
    jandan  
       2018-11-28 09:28:17 +08:00
    mark 感谢
    lniwn
        54
    lniwn  
       2018-11-28 09:28:37 +08:00 via iPhone
    最近也在考虑这个，多谢楼主。
    Variazioni
        55
    Variazioni  
       2018-11-28 09:29:01 +08:00
    战略 mark。。
    tanranran
        56
    tanranran  
       2018-11-28 09:29:13 +08:00
    mark
    lcatt
        57
    lcatt  
       2018-11-28 09:30:56 +08:00
    重疾险建议直接去 HK 买，30 岁，一年 2000 美元，交至 60 岁，保 100 万终身（复发可再赔付 100 万，上限 300 万）。关键是这个还投资型，如果账户余额到了 100 万可以提前取出。
    zhlssg
        58
    zhlssg  
       2018-11-28 09:33:26 +08:00
    支付宝最近出好医保和互相宝如何，值得买嘛？楼主可以分析一下吗
    maguar1
        59
    maguar1  
       2018-11-28 09:34:29 +08:00
    谢谢楼主的分享
    gaupen1186
        60
    gaupen1186  
    OP
       2018-11-28 09:35:43 +08:00 via Android
    @lcatt 太贵了买不起😂
    zgpgzhangpeng
        62
    zgpgzhangpeng  
       2018-11-28 09:38:16 +08:00
    不错，收藏了
    laike9m
        63
    laike9m  
       2018-11-28 09:38:53 +08:00 via Android
    穷人表示买不起保险😖
    AfChu
        64
    AfChu  
       2018-11-28 09:39:57 +08:00
    楼主买的重疾和我买的一摸一样。不过我寿险没买，就加了意外险和医疗险
    gbin
        65
    gbin  
       2018-11-28 09:44:27 +08:00 via Android
    可耻的收藏量
    ZhaoMiing
        66
    ZhaoMiing  
       2018-11-28 09:45:25 +08:00 via iPhone
    感谢 lz
    mangoDB
        67
    mangoDB  
       2018-11-28 09:46:40 +08:00
    感谢楼主，先收藏，慢慢研究。
    pryhub
        68
    pryhub  
       2018-11-28 09:51:11 +08:00
    马克
    NullWithMe
        69
    NullWithMe  
       2018-11-28 09:55:17 +08:00
    感谢楼主
    diandian0
        70
    diandian0  
       2018-11-28 09:56:32 +08:00
    不错 收藏 了
    Otho
        71
    Otho  
       2018-11-28 09:57:06 +08:00
    感谢 楼主 ！
    hiyouli
        72
    hiyouli  
       2018-11-28 09:59:17 +08:00
    唉，真的是不知道说些什么。
    生活的好辛苦。
    adminxc
        73
    adminxc  
       2018-11-28 10:00:46 +08:00
    为什么楼主的重疾这么便宜。我买的同方的交 20 年保终生，30 万保额 5000 多，而且我的年龄还比楼主小。
    zirconium
        74
    zirconium  
       2018-11-28 10:02:36 +08:00
    mark
    mingff258
        75
    mingff258  
       2018-11-28 10:03:48 +08:00
    收藏慢慢研究，感谢楼主了
    Seanfuck
        76
    Seanfuck  
       2018-11-28 10:06:14 +08:00
    那种一年期的真的靠谱吗？我去年买了一个今年直接没有了，这样到期买其他的每年要除掉 3 个月的观察期，很坑爹啊！
    yytsjq
        77
    yytsjq  
       2018-11-28 10:10:20 +08:00
    终身医疗险可以考虑下香港友邦的 爱无忧+亚洲至尊明珠 组合。
    Seanfuck
        78
    Seanfuck  
       2018-11-28 10:10:23 +08:00
    我觉得“医疗险”不值得买，一万的免赔额基本过滤的一般的情况，超过一万差不多就是重疾了，再说，还有社保能报个差不多，所以就算保额一个亿也是鸡肋。
    jdgui
        79
    jdgui  
       2018-11-28 10:11:11 +08:00
    @Seanfuck 买支付宝的，保证续保 6 年。相对来说靠谱一点点
    yujieyu7
        80
    yujieyu7  
       2018-11-28 10:14:04 +08:00
    感谢，有保险才安心啊
    jonde
        81
    jonde  
       2018-11-28 10:14:07 +08:00
    Mark ！
    话说不同种类的险，比较适合买入的年龄范围是多少呢，有知道的大佬给说道说道不
    Seanfuck
        82
    Seanfuck  
       2018-11-28 10:15:07 +08:00
    @jdgui 我就是支付宝里买的，平安健康重疾无忧宝，现在找不到了，到期了支付宝也没有提醒我，坑！
    bk201
        83
    bk201  
       2018-11-28 10:15:14 +08:00
    个人觉得不能垫付的保险都没什么卵用
    nongmei
        84
    nongmei  
       2018-11-28 10:19:02 +08:00
    收藏，感谢楼主
    kingdream123
        85
    kingdream123  
       2018-11-28 10:21:03 +08:00 via iPhone
    谢分享！ mark
    xiaoye
        86
    xiaoye  
       2018-11-28 10:21:15 +08:00
    @Robbi 可以说一下 400 保 50 万的重疾险是哪家？
    romanroad6
        87
    romanroad6  
       2018-11-28 10:23:52 +08:00
    感谢分享
    eddiechen
        88
    eddiechen  
       2018-11-28 10:28:31 +08:00
    mark，感谢楼主！
    Hoegl
        89
    Hoegl  
       2018-11-28 10:30:55 +08:00
    我就买了支付宝的好医保.长期医疗和互相宝，感觉这两个买了就差不多够用了。
    mortal
        90
    mortal  
       2018-11-28 10:31:31 +08:00
    真棒！感谢分享，一直没有时间好好去研究
    zml5d
        91
    zml5d  
       2018-11-28 10:40:18 +08:00
    前段时间也在看保险 看了这篇回答 觉得挺有用的 https://www.zhihu.com/question/22316395/answer/100909780
    fjchen
        92
    fjchen  
       2018-11-28 10:40:21 +08:00
    战略性收藏
    kevin1852
        93
    kevin1852  
       2018-11-28 10:40:22 +08:00
    战略性 mark
    tcpdump
        94
    tcpdump  
       2018-11-28 10:42:34 +08:00
    回复标记一下，感谢
    suckli
        95
    suckli  
       2018-11-28 10:43:44 +08:00
    建议买终身续保，交 20 年保终身的那种保险
    gangqiao
        96
    gangqiao  
       2018-11-28 10:44:54 +08:00
    感谢分享，已收藏
    wongwong
        97
    wongwong  
       2018-11-28 10:50:51 +08:00
    收藏
    juded
        98
    juded  
       2018-11-28 10:52:52 +08:00
    重疾我买的弘康健康一生，后来发现那个叫昆仑貌似更划算。另外有条件买多倍保肯定更好，但我穷...
    寿险买的渤海人寿，超便宜，但健康告知非常严格...其实如果针对房贷，买那种保额递减的寿险更经济。
    另外保险吧，根据经济情况量力而行就好，报道终身固然好，但预算有限的情况先买个定期以后慢慢补充也好。
    yu5121199
        99
    yu5121199  
       2018-11-28 10:53:03 +08:00
    谢分享！ mark
    nu11001
        100
    nu11001  
       2018-11-28 10:58:17 +08:00
    =_+
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