关于这次首套存量房贷利率下调, 我是想问问之前坚持说 LPR 要反对着干的那部分人怎么选择?
justfindu · 2023-09-25 10:50:05 +08:00 · 8247 次点击这是一个创建于 459 天前的主题，其中的信息可能已经有所发展或是发生改变。
第 1 条附言 · 2023-09-27 08:59:46 +08:00
我的主观意思 " 对着干 " 的意思是 推什么就反对什么那批人, 而不是根据自身意愿和自身条件进行选择的那批人.
比如有老哥本身利率就很低, 就完全没有必要转, 比如有老哥本身就准备 3-5 年提前全还掉, 也没有必要转.
比如有老哥本身利率就很低, 就完全没有必要转, 比如有老哥本身就准备 3-5 年提前全还掉, 也没有必要转.
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snachx 2023-09-25 10:51:24 +08:00
如果固定利率本来就很低还是会坚持的，以后几十年，LPR 怎么变谁知道呢？
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wy315700 2023-09-25 10:53:30 +08:00
老龄化国家降息是必然的
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yukinomiu 2023-09-25 10:56:54 +08:00  3
虽然也选的 LPR, 但是我觉得还是别过于乐观. 他们会怎么做事, 大家都看在眼里.
这次吃上肉了, 下次指不定是肉还是镰刀. |
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ljspython 2023-09-25 11:04:50 +08:00 14
不管怎么选择，论坛上还会嘴硬
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han1988 2023-09-25 11:11:06 +08:00
楼主是这几年就换完贷款了吗？
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Tink 2023-09-25 11:17:10 +08:00
我是固定 4.2
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fredweili 2023-09-25 11:27:05 +08:00
当时银行统一转了，不同意还要自己搞，懒得去弄就随大流了，没想到现在这样。。。
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jstony 2023-09-25 11:33:33 +08:00 1
实际上，上次选固定利率的各位同学，这次银行还是给了个再次选择的机会，可以重新选择调整为跟随 LPR 浮动，或者仍然保持固定不变。
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PHPer233 2023-09-25 11:36:47 +08:00
30 年河东，30 年河西。任何人都无法预测未来。
如果 3 年后经济火热，LPR 利率又会提高。 |
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brader 2023-09-25 11:38:34 +08:00 1
你好天真啊，你知道不知道，很多坚守固定利率对着干的人，他们的利率是 3.7-4.5 左右的，你觉得对他们影响大？那些积极换的，很多是 4.8 以上的
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sakujo 2023-09-25 11:39:11 +08:00
有的人就是嘴硬的一笔，有本事别偷偷去转 lpr 啊
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xlsepiphone 2023-09-25 11:39:38 +08:00
我固定利率 4.41 ，早上手动申请调整到 4.2 了。
人只能在当时做出最符合自己利益的选择，因为人没有办法预知，不过银行不也允许固定利率调整吗？ |
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xlsepiphone 2023-09-25 11:42:28 +08:00
@xlsepiphone #13 还有，如果可以的话，我实际不希望出现央行出手干预，从而降低利率的情况，因为这意味着经济下行，我的收入也会跟着下行，且大概率 LPR 可能不会大幅度提高了，因为经济会一直走下坡路。
不过我不是先知，无法预测未来。 |
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zjuster 2023-09-25 11:45:32 +08:00
这次给了第二次机会。
但别莽啊，经济是有周期的 LPR 下行趋势，也可能会被反转的。没必要的嘲笑。 都是成年人，为自己的决定负责。 |
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fuwu1245 2023-09-25 11:51:48 +08:00
我没转 LPR
之前选的固定利率 然后今年 5 月转了公积金（没转公积金的话，大概率我也会转 LPR 吧 |
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purringpal 2023-09-25 11:53:14 +08:00 via iPhone
@xlsepiphone 因果颠倒了，不干预死更快
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feikaras 2023-09-25 12:07:41 +08:00 via iPhone
@brader 一般选固定的人买房就买的晚，不存在你说的情况，另外你说的其实没用，不管怎么样选 lpr 就是划算的。v2ex 这方面的平均水平从来是反买的。
这波下调开始之前我利率就不到 4.1%。依然是选择 22 年初提前还款的。与其说未来继续降 lpr 不如说降存款利息。经济底部 4-5 月已见。lpr 是会反弹的。 |
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opengps 2023-09-25 12:08:37 +08:00
lpr 是活动规则，遇上经济上行时候也会猛涨的。
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momo1pm 2023-09-25 12:08:42 +08:00 via Android
lpr 这回调整每月少 20 ，也不能说没用吧...
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maxxfire 2023-09-25 12:13:36 +08:00
我就是固定 4.9 ，但是我还是嫌高，最近我还会怼下银行，让它想办法给我降下来
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liuweisj 2023-09-25 12:26:04 +08:00
@xlsepiphone 不降基点吗? 如果之前转 lpr 浮动利率应该是 4.9-4.41 可以降 50 个基点吧, 对应现在应该就是 3.7 左右吧?
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totoro625 2023-09-25 12:39:44 +08:00 via Android
已经联系贷款经理改 lpr 了，国庆节期间带身份证去就行
当初坚信经济上行，社会越来越好，祖国腾飞，遥遥领先全世界 只能说是被现实打败了 降息那点钱不算什么，我天真的以为会越来越好，属于是梦碎了 当初的加点已经取消，坚守也没有意义了 |
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hfJ433 2023-09-25 12:41:12 +08:00
请问一下，我这种要调整吗?
利率类型 固定 利率基准 LPR 加点幅度% -0.39 当年年利率% 4.41 利率调整方式 不调整 是否首套 是 还款方式 等额本息 |
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whileFalse 2023-09-25 13:05:45 +08:00 via Android 1
@yukinomiu 虽然也选的 LPR, 但是我觉得还是别过于乐观. 他们会怎么做事, 大家都看在眼里.
这次吃上肉了, 下次指不定是肉还是镰刀. --------- 只要心里预设了一个反派，那他做什么都是邪恶的 没必要和他们辩经，时间会解释一切 |
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belin520 2023-09-25 13:07:10 +08:00
@PHPer233 经济火热，LPR 会以加点的形式推高，比如 2021 年的 LPR+165bp ，而且经济真的会再火热吗？
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dubidu 2023-09-25 13:21:14 +08:00
固定利率也自动降了呀。比 LPR 晚一个月，到 4.3 。
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yplam 2023-09-25 13:26:07 +08:00 via Android 1
如果你预期未来 10-20 年能跨过中等收入陷阱，经济最差也就日本那样，那肯定是选 LPR ，否则建议看看巴西，墨西哥，俄罗斯的利率
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justfindu OP @hfJ433 #25 如果你实际利率 < 4.2% 的话 , 也没有调的必要, 因为也不给你调整, 政策是维持不变.
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ochatokori 2023-09-25 13:31:28 +08:00 via Android
@maxxfire #22 你这是明摆着抢银行啊🐶
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drich 2023-09-25 13:32:12 +08:00
@brader 我们公司有一个 5.6+的房贷坚持不改 lpr ，原话是，共产党怎么可能会为了你好，以后肯定会涨的
前两天调整利率，天天过来我们这边问怎么转 lpr |
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cdwyd 2023-09-25 13:33:03 +08:00 via Android 6
v2exer 不打逆风局，一旦逆风要么装死，要么呼叫管理员删帖，少数嘴强王者除外。
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Jtyczc 2023-09-25 13:37:23 +08:00 via Android
我觉得，买房还是全款好，不然还是租房吧
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cheneydog 2023-09-25 13:39:12 +08:00
LPR 去除加点，我是得利方，但是还是感觉有点篡改规则。
之前 LPR+40 点，也是我谈判得来的，现在所有人直接抹掉加点，这个行为感觉太粗暴。 害怕后面又统一给加上。 |
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han1988 2023-09-25 13:41:23 +08:00 1
LPR 真这么好就不是只允许单向转了。
欲擒故纵的成语有没有听过 |
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tmdbbr 2023-09-25 13:43:12 +08:00
挺开心的，不过有没有可能哈，这违反了契约精神😂😂😂
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chuck1in 2023-09-25 13:50:00 +08:00
之前就是固定的利率，后来被强制转到了 lpr ，然后又手动转回固定。固定利率之前好像是 3.7 左右。
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dolphintwo 2023-09-25 13:57:57 +08:00
我没转，4.9 下浮 5%是 4.655 的固定利率，上次嘴硬的就是我（脸暂时打肿了，转不转无所谓了，按进度明年就还完了
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namgking 2023-09-25 14:16:23 +08:00
就算现在调整，还是不如那时候的，因为当时的利率是 4.165 （ 4.9*0.85 ）
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zltningx 2023-09-25 14:20:36 +08:00
未来 LPR 还会降，经济都成这样了短期不太可能加。
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xiangbohua 2023-09-25 14:23:13 +08:00
上次 5.3 我嘴硬了，这次没得选（难道还能选固定？），只能 LPR 了到 4.2 ，90w 不是特别多，后面有机会了申请提前还了算了。
不过总体趋势来说，我还是保持悲观态度，这么多年了，没见过几个真的普惠的政策，想想都不会啊躺的好好的干嘛要出普惠政策？说降息都是房地产快死了才降，人口负增长了加点个税抵扣。 不是说好政策没有，都是人快死了弄点止痛药这种级别的。要说预期，房地产大概率回不到往日那种程度了，可能不会单纯因为房地产过热而加息，但是谁知道大盘支棱起来之后，会不会加谁知道呢。 |
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hfJ433 2023-09-25 14:28:46 +08:00
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ChefIsAwesome 2023-09-25 14:31:34 +08:00 via Android 12
19 年开始转 lpr 的政策。完了就是疫情三年。正因为这疫情，导致经济不景气，才出现银行降息，人民断供、提前还贷的景象，才有现在的降房贷利率政策。
当初选 lpr 的人不是预测到了这一点才选的，又何必搞得好像比别人聪明一样呢？ 现在的房价也比之前低的多。你要真有这么厉害，又何必之前买房，干嘛不等到现在才买呢？ 都是怨种，还互相指责起来了。 |
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banyebanzhuan 2023-09-25 14:36:31 +08:00
申请提前还款
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kkthy 2023-09-25 14:39:11 +08:00 via Android
@tmdbbr 就是违反契约精神，不过银行基本是国企，强迫国企给社会让利也没啥好说了; 除了银行，违反契约精神对于没有享受到这个让利的人可能也有不公平问题
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HunSiKing 2023-09-25 14:40:27 +08:00
选固定利率的人 , 人家大概都是买房买的早的,每个月还少少的钱, 利率都是 3 开头
人家稳坐钓鱼台,毛影响没有 |
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Sakura 2023-09-25 14:41:08 +08:00
这个
几年前你能预知到现在的经济这么好吗… 如果可以的话一堆做空手段可以发家致富… |
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justfindu OP @hfJ433 #43 根据我的理解, 你当年利率的浮动是 -39 个浮动基点, 所以转换 LPR 也是 当期 4.3% - 39 个浮动基点 , 这个浮动点差是不会变的.
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justfindu OP @hfJ433 #43 不过按你实际利率 4.41 - 0.39 = 4.02 , 这批次是不调整的. 因为低于当期 LPR 了. 但是你从固定转 LPR , 这次是个机会, 低肯定比你现在低, 但是差别好像没多少. 而且你需要防范 LPR 上升的风险.
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hfJ433 2023-09-25 15:09:02 +08:00
@justfindu 没有，实际利率应该是 4.41 ，然后有个浮动是-39 个基点，我就不清楚，现在调到 LPR 后，4.2 以后，会不会减去 39 个基点
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sharkli 2023-09-25 15:20:59 +08:00
我的是 4.1 的固定利率，我是这么考虑的。如果利息继续降，比如降到 3 以下，我就全还上，重新贷款。
如果利率涨呢？涨到 5 以上，那时候没办法搞了，只能全还上，也不敢贷款了。 |
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cxzweb 2023-09-25 15:29:06 +08:00
不是每年可以换模式吗
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en20 2023-09-25 15:30:43 +08:00
国庆回去直接提前还清, 管他怎么变
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liuyee 2023-09-25 15:54:47 +08:00
只要浮动的报价就参考油价即可，降 2 分涨 3 毛的套路不是正在玩着呢
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purringpal 2023-09-25 16:38:34 +08:00
@ChefIsAwesome 错了，v 友们不是通过预测经济做决策，而是逆反心理作祟。
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norland 2023-09-25 17:13:44 +08:00 1
急什么，LPR 可以下调就可以上调，你猜他上调的时候会不会这么慢
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FightPig 2023-09-25 17:22:13 +08:00
嘴硬的怎么都会给自己的硬嘴找个理由
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xd880616 2023-09-25 17:30:00 +08:00
就挺奇葩的，正儿八经的合同能随便就改了。都是 txt 啊。。
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zhaidoudou123 2023-09-25 19:26:37 +08:00
我父母的房子当时固定利率打八折，后来换成 lpr 降了一百多个基点，除非利率涨的 6 以上，要不还是 lpr 划算
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leonshaw 2023-09-25 19:39:37 +08:00 via Android 1
LPR 是跟宏观经济相关的，再涨也会有其它手段对冲，固定利率在通缩时只能硬扛，风险更大。
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rophie123 2023-09-25 21:10:22 +08:00
我之前是固定 4.3 ，现在也手动改了
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mbooyn 2023-09-25 21:57:48 +08:00
你不会以为只降不升吧？
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H0H 2023-09-25 23:29:29 +08:00
@yukinomiu #3 ，镰刀我才不担心呢。我房贷总数很少，我买的房子比大多数人便宜 2/3 。房贷利率下降后，必然有不少房贷人将多出来的资金投入到其他地方。如果将来房贷利率敢上升，必然有总数很大的人还不起月供被迫断供。有这些同志们在前面冲塔，我就不相信镰刀们顶得住，镰刀们依靠的 soldier 也基本上都是穷苦人出身。所以我根本不怕房贷利率再次上升。
我就想看看是你丫的镰刀快，还是我的同志们的拳头硬。毕竟每 300 年就冲一次，早习惯了 |
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TuneG 2023-09-26 08:57:00 +08:00 via iPhone
7 月全还了，亏大了，没享受😎到
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justfindu OP @sharkli #53 其实我觉得你这想法啊,其实你可以这样考虑, 因为 LPR 是一年期调整, 一般选贷款日或者 1 月 1 号, 既然你有全还上的能力, 那么实际 LPR 相对于你来说更省钱, 因为即使利率上涨到 5, 你也有 1 年时间来全还上. 你看是不是这个道理, 这期间你还可以享受 LPR 带来的利息降低.
当然了 你本身 4.1 的利率已经很低, 即使当前情况转 LPR 也节约不了多少. |
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coreki 2023-09-26 09:08:10 +08:00
约的 11 月提前还款，提前还清算了，4.3%的无风险投资收益现在不好找呀。
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zzb90s 2023-09-26 09:12:03 +08:00
看了一圈 已经没人嘴硬啦 没人会跟钱过不去
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672795574 2023-09-26 09:52:53 +08:00
我是固定利率的，目前高于 LPR 并且并不准备转 LRP ，原因也比较简单。
1. 我坚持会还 30 年，目前也没什么压力 双边公积金全覆盖房贷还有结余。 2. 没人能向我保证转 LRP ，30 年的总利息低于目前固定。 3. 当初签合同时这个利率保持 30 年是我确认并且可接受的。保持现状是个不需要动脑子的方案，继续履行当年合同即可。 |
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Felldeadbird 2023-09-26 09:59:59 +08:00
我不知道我有没有记错。19 年年底推出转 lpr 时，是有一个前提的。 你现在固定是多少，转 lpr 就是多少。 例如你固定 5.88% 。转 lpr 就是 4.85 %（定期调整） + 1.03% （这部分不变） .
刚开始是看不出 lpr 下降的情况的，那时候疫情都还没开始，楼市还在高位，泡沫还没彻底出现。谁也不敢保证者 LPR 会不会上涨。 因此当时认为所以转和不转，短期内是看不出差异的，就赌下一个十年国内会继续通胀上去，现在贷款 100W ，十年后等于现在的 60-70W 左右。 结果可想而知，疫情＋全球政治因素，赌输了还亏了利息。并且本次统一调整 4.2 ，抹去加点。还不转的话，就真的家里有矿了。 |
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SkyTodInfi 2023-09-26 10:01:51 +08:00
有些人就是过嘴瘾，真出去看到资本主义的镰刀马上变小白兔
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reallynyn 2023-09-26 10:19:36 +08:00
lpr 最大的风险是恶性通胀，发生恶性通胀后如果无法及时制止，lpr 会大幅上调以避免银行破产
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mokiki 2023-09-26 10:20:06 +08:00
固定选择的人多，就降低利率，多吸引韭菜。
浮动选择人多，就浮上去，多割点现有韭菜。 庄家必然出老千，你只需要和大部分玩家选择的不一样就行 |
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deplivesb 2023-09-26 10:22:56 +08:00
我想知道的是，浮动利率只看到现在降低，有保证未来不上涨么？
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huwenzhe 2023-09-26 10:28:15 +08:00
广州南沙 农商行 4.79 => 4.2
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simo 2023-09-26 10:47:28 +08:00
牢记：绝大部分策略利益目标从来都不是工蚁
眼光好或者运气好，能薅羊毛就薅一把，虽然蚁后的毛你是薅不到的，工蚁互相倾轧也是给蚁后表演看，弯腰舔一口不丢人 |
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LandCruiser 2023-09-26 10:49:37 +08:00
无房贷无老婆孩子，笑看一切~
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yangxin0 2023-09-26 10:50:51 +08:00
把商贷全还了。
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kirch 2023-09-26 11:04:10 +08:00
LPR 前几年一直涨，如果上次换了，就多好多利息
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kirch 2023-09-26 11:05:49 +08:00
当然本身固定利率比较低，因为一直是对着干，也不在市场热的时候买房
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morutong 2023-09-26 13:34:21 +08:00
@xiangbohua #42 上次 5.3 我嘴硬了，这次没得选（难道还能选固定？）
--- --- --- 可以的，你固定的话，不主动申请转 LPR 就还是固定。不过你打算提前还的话，可以考虑转 LPR ，短期不太可能升的，能省一点是一点。 |
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xiangbohua 2023-09-26 13:42:00 +08:00
@morutong 不改的话就是固定现在的利率，所以还是改了 LPR 了
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purringpal 2023-09-26 14:29:21 +08:00
1 ，不要再劝陌生人转 LPR 了，他们落差太大自然主动提前还款，占了这波普降很大一部分功劳，何必咸吃萝卜淡操心呢。
2 ，若干年后如果 LPR 涨太高，浮动利率的人也会主动提前还款，那时候债务已经被稀释了很大一部分。 3 ，很多人房子迟早是要买卖置换的(可能你自己都想不到)，一旦成交，后续的 LPR 波动全都归零了，再买新的也没有二选一的说法了。 |
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liu938651469 2023-09-26 16:08:15 +08:00
4.3 和 6 怎么选？已选提前
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leo1993 2023-09-26 16:12:51 +08:00
参考油价
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xjchenhao 2023-09-26 20:12:57 +08:00
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hfJ433 2023-09-26 20:25:59 +08:00
@xjchenhao 是的，我昨天问过银行，我的是邮储，然后也不是 4.2 是 4.3 ，真鸡贼
然后就是这次只能先固定转 LPR4.3 ，下个月 25 号生效，不再有-39BP 之前要是 20 年转的话，现在就是 4.3-0.39 ＝ 3.91 了，现在变成大冤种了，4.41 变 4.3 意义不大，减不了多少 后续要是涨的话，承担风险更多，暂时是继续固定了，等后面看怎么样吧 短期看是还会继续往下掉，甚至 4.0,3.8 ，一直往下，长期无法预测，那就按合同履行算了，不知道你怎么选 |
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StephenHe 2023-09-26 20:47:17 +08:00
大学历史老师，天天喷印度党，你让他辞职他也不敢啊。乖乖转吧，谁跟钱过不去。
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