想给孩子购买保险，有些疑问

不懂保险，也没理赔过（才买两年）。不确定靠谱，仅供参考
目前在小雨伞、惠泽这两个 app 上买的，照着一些公众号的文章里的关键字搜索的。

买了小孩的重疾险和意外险，感觉保额都好低，就两个平台各买了一份（合计 4 份保险）。也不确定这么搞合不合理，能不能两边理赔。

支付宝买的，未来星·少儿门诊住院险
门诊次免赔额 100 ，住院次免赔额 0 ，今年已经理赔门诊+住院 6 次了，都是 感冒、支原体肺炎之类的
个人感觉还可以

反正不要买那种寿险就是了

另外小儿意外险可以买，重疾没啥意义，不如惠民保

之前都在平台上买，后来支付宝上有就在支付宝上买了，便于管理并且可以自动续费（虽然我有设置主动提醒）。
理赔过一次，一周钱到账。

买了重疾、意外、医疗和住院的补充医疗（弥补免赔额用的），小孩子没寿险或者说不用买？

1. 重疾，保终身的，越早买越便宜，价格随保额浮动，丰俭由人。
2. 百万医疗，最出名的平安 E 生保，好像 500 块左右。
3. 意外险，保障日常磕碰小意外的门诊报销，百来块吧。

找身边专业做保险的朋友买的，如果 OP 在广州想详细了解，再联系

另外，站内搜索 [保险] 有很多帖子

5 岁时买的平安福，保费 10000 / 年，今年是第 7 年。同年和他妈妈一块在社区买的社保。

理赔过三次都很顺利，最小一笔 6000 多，最大一笔 10000 多点，有单据就给报，没有推诿避责什么的。

社保之内的，平安福不报，社保之外的部分，平安福报，但也不是全报，比如住院费用 10000 ，社保 + 商保能报个 9000 多点吧，具体数额不太记的了，费用的事一般是另一半在处理。

额外还买了些什么学平险，教育之类的三四样险种，有了保险，心理上确实很有安全感。

关于小朋友的保险
先说结论：
优先买医疗险和意外险，有条件补充重疾险

一、医疗险
医疗险有很多种，看自己需求及就医习惯选择即可
（ 1 ）解决大额医疗费用、只考虑公立医院 - 百万医疗险
选百万医疗险就可以，从第一梯队产品里选，第一梯队的标准：保证 20 年续保、院外药写入主条款也可以保证续保 20 年，其他的保障比较全，包括门诊手术、住院治疗、住院前后门急诊、特殊门诊（癌症治疗、肾透析、抗排异治疗等），需要注意的是百万医疗险绝大部分产品都不赔付日间住院（住院、出院不满 24 小时），这个需要注意
（ 2 ）解决大额医疗费用、想扩展公立医院特需部&国际部 - 中端医疗险
可以考虑中端医疗，到了中端医疗绝大部分产品都不是保障续保了，也就是 1 年 1 续保，主要靠的就是产品稳定性了，责任上来说最重要的就是可以扩展到特需部和国际部了，等提升很大的就医体验以及减少医疗资源排队时间，比如像北京很多 3 甲医院的顶级科室，如果住院或手术，都需要排队很久，时间长的甚至需要半年以上，如果换成还是这个医生的国际部，排队时间就会缩短很久，一般 1-2 周就可以安排上了。
（ 3 ）解决大额医疗费用、日常门诊、就医体验 - 高端医疗险
可以考虑高端医疗了，主要就是扩充门诊责任、私立医院、医疗直付（全程签单无需自付）、海外就医，同时责任也会更全面，这个适合生活在一、二线城市，日常使用起来会比较方便。

二、意外险
小朋友意外险责任主要看意外医疗的保额与责任，尽量选一个不限社保的（这里要选不限社保内外费用的，如果写的是社保内费用与社保外用药，意思就是社保外只能赔药品费，赔不了检查、材料费），保额高的就可以，如果有需要去私立医院，按需选择即可。

三、重疾险
重疾险其实主要的作用，主要帮咱们解决不能通过医疗险解决的医疗费用以及生活的费用
（ 1 ）需要去外地求医期间的租房、生活费用。
（ 2 ）看病相关的无法通过医疗险解决的医疗费用，比如小朋友白血病相关的无菌衣服、食物、消毒配套设施，或者某些情况下的人情费用于缩短排队时间（比如排队移植）。
（ 3 ）父母一方或者双方照顾孩子无法去工作，弥补的收入损失。
其实重疾险解决的就是钱的问题，如果自己有比较富裕的储蓄，也是同样的作用，重疾险只是起到了一个高杠杆的作用，像现在的产品很多都有首次重疾额外赔+XX 岁前额外赔+少儿特定疾病，假设保额是 50 万，如果是少儿特定疾病（比如相对高发的白血病），有这 3 个责任重疾险都能够赔到 150 万甚至更多，付出的成本是每年小几千的保费。

以上纯手打，希望对 OP 有帮助。
关于我，一名保险经纪人。
之前从事 10 年 QA ，目前全职转行保险经纪人 3 年，保险经纪人和保险代理人最大的区别就是，保险经纪人会和很多保险公司合作，市面上 90%的产品都有，会根据委托人需求再选择产品，附上 V2EX 持续更新的保险科普帖： https://www.v2ex.com/t/981804
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@qoo2019 老哥，你这个除了未来星这个门诊险，还有买医疗险吗？