我的情况有必要买车损险吗?

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车我自己开了五年了, 保险公司估值 7.6 万.
车在第一年刚提车的时候, 我调头怼到了柱子上, 出过一次险; 接下来四年半 0 事故.
只上下班走市区路段. 很堵, 基本龟行为主, 路上看到的事故都是小剐小蹭.

所以我有不买车损险的想法, 但又担心点儿背, 各位大佬给支个招.

第 1 条附言 · 2023-12-17 11:06:01 +08:00

感谢各位老哥支招. 我三者300万和交强险是买的.
不想买车损是这么想的: 自己的车不值钱了, 平时上下班高峰开, 碰碰刮刮也就几百就修了. 保险杠之类的塑料件不修也行.

龟行

剐小

事故

年半

55 条回复 • 2023-12-18 18:45:42 +08:00

Takizawa

2023-12-17 09:45:17 +08:00

建议该买就买，别在乎那几百一千的保费。这年头这点钱够干嘛的，省了也发不了财。

one234

2023-12-17 09:46:28 +08:00 via iPhone

也可以就是全责需要自费修车

socary

2023-12-17 09:50:38 +08:00 via iPhone

保险是防范风险，比如你花 1000 块车损买一年不出事故，我认为这是划算的

jiejianshiwa

2023-12-17 10:18:12 +08:00

鐵皮這玩意撞了都沒啥關係，萬一把人撞了可就完了

heychs

2023-12-17 10:26:38 +08:00 via iPhone

@jiejianshiwa 第三者买 150 到 200 万。车价值贵就买车损，你的车再过两年更不值钱，连 2 万都不值买车损就意义不大。保险钱和第二年涨价差，路边修理厂住都足够，你要是 30-50 万，百万豪车跑车肯定买车损呀，越贵越应该买，至于中间这个夫，自己把握啦

wjfz

2023-12-17 10:28:15 +08:00

看了下我的报价单，13 万的保额是一千三，那你应该就是七八百块吧，没必要省。
另外就是看看你的报价单里有没有“医保外医疗费用”，这个只要十几块，但要买。

@jiejianshiwa #4 lz 说的是车损险，你说的是三者险。

tLbf2p3UC4BM3H1N

2023-12-17 10:30:45 +08:00

车在路上跑，怕的是人，不是车。
撞车有价，撞人沾着点责任就是无价。

xenme

2023-12-17 10:36:12 +08:00 via iPhone

千把块没必要省
我车否停车库一年了，保险也没停，万一回去用车没保险不行

Raynard

2023-12-17 10:41:27 +08:00

楼上很多老哥没看明白问题啊。。。

省流：车损险没必要买，理由：车不值钱

0312birdzhang

2023-12-17 10:49:38 +08:00

@Raynard 虽然但是，我觉得是你没看明白。。。

isc

2023-12-17 11:21:52 +08:00 via Android

我有一次被一个车主从后面怼了，对方全责。把我后保险杠撞歪了，我车盘高，他前脸发动机被我后保险杠怼坏了。据说他修车花了 4w ，保险员说的。他要没车损险，就照着五万赔吧。

isc

2023-12-17 11:25:53 +08:00 via Android

怼我的那辆车是 Polo ，新旧程度预估和 op 的车价值相当。他修车贵的原因是我后横梁把他前发动机怼变形了，直接报废。你说这么寸的事儿谁能说得准？

aliensb

2023-12-17 11:30:45 +08:00

建议买，几个月前家里的车出过一次事故，当时就是想的近 10 年的老车了不用考虑车损了，结果上次事故直接报废。由于没有买车损，最后啥都没有，车直接拉去报废了，给了 3000

showonder

2023-12-17 11:35:24 +08:00

从概率上讲，保险赔付的损失对你家庭经济影响不大的保险都没必要买，保险公司就喜欢你们这种客户，从你们身上挣得最多，有个三者承担超大额赔偿和意外承担人身风险就够了

Tumblr

2023-12-17 11:40:18 +08:00 via iPhone

车损险其实就是赌个概率，1 赔 100 ，觉得值就买，觉得不值就不买，反正三者已经买了，自己全责或主责的事故，保险会给对方修车，自己的自费或不修也行。另外，建议非医保用药的也买一个，20 块保 10 万。

nag

2023-12-17 11:52:40 +08:00

我的情况跟你差不多，买菜车不太值钱而且大部分时间都是通勤路段，所以已经几年没有买车损险，只买交强险和第三者 200 万

across

2023-12-17 12:04:20 +08:00

只要最差情况能接受就行，万一车报废了，对自己也没大影响。
买三者险不就是怕撞了车赔不起么。

Raynard

2023-12-17 12:26:06 +08:00

@0312birdzhang 我看明白了，是你没看明白，你看 op 的附言，哈哈哈

rocketman13

2023-12-17 13:19:39 +08:00

@Tumblr 第三者不是只赔人吗？对方车辆坏了也帮修？

Yamaha

2023-12-17 14:01:49 +08:00

肯定全保，不要省钱。

Tumblr

2023-12-17 14:40:57 +08:00 via iPhone

@rocketman13 #19 假设一种场景，你开着 00000Mini EV 撞了一辆劳斯莱斯，对方维修要几十万，而你的车损险保额最多只有车辆发票价，几万块，这时候是如何赔偿的呢？没错，通过三者险。
车损险是保自己车辆的，三者险是保被保车辆之外的，包括人，也包括财产。

sunnist

2023-12-17 14:57:36 +08:00

车子不值钱
小剐小蹭不心疼车
车子修起来便宜
用车和停车环境安全简单

可以不买

Equiliu

2023-12-17 15:00:48 +08:00

三者肯定是要买的。车损就算了吧

ThirdFlame

2023-12-17 15:05:24 +08:00

如果你能够自觉能够承受车辆全损的风险，那车损对你没啥用。

更重要的是第三者责任险

xuanbg

2023-12-17 16:04:47 +08:00

有把握不会去怼墙怼柱怼车子什么的，确实不买也可以的。

mk3s

2023-12-17 16:29:54 +08:00

你们有没有考虑过, 家人也会用车, 比如老婆, 比如父母, 等下和 13 楼一样, 最后毛都没有一根, 又直接换新车是吧, 几十万眼都不眨, 几千块犹犹豫豫

just4id

2023-12-17 17:14:11 +08:00 via iPhone

我情况一样，没买

wawehi

2023-12-17 18:45:13 +08:00

@Tumblr 你撞别人，是通过交强险和三责赔付，和你自己的车损没有任何关系，车损只保自己的车的维修。

shiyuu

2023-12-17 19:00:02 +08:00

交强险和车船税肯定是强制要交的。
商业险看你对车如何看待了，主要还是预防被别的车连环撞或者真的哪天撞到人。
反正我的车外观被刮到撞到难看点，只要还能开，就无所谓好看还是丑，代步而已。
但是商业险还是得买

shark000

2023-12-17 21:37:27 +08:00

车损不买，老老实实开车，交强险和三者够用了

qiaobeier

2023-12-17 22:24:38 +08:00

你这种车损没必要

Felldeadbird

2023-12-17 22:29:59 +08:00

如果你觉得几万元随时可以赚回来可以不买。

wangcheng

2023-12-18 00:00:58 +08:00

确实没必要买车损险。保险纯经济的期望收益肯定是负的（否则保险公司怎么赚钱），所以保险并不是为了减轻经济损失，而是保证发生意外情况对于生活不产生剧烈影响。
所以从这个角度上来讲车损险是不需要的，车龄高了之后，一个是车本身的估值低了，再就是自己也不会那么爱惜车子了（刚买的新车有点刮蹭就会去修，旧车可能根本懒得去修），就算出大事故自己全责撞报废（概率极低）大不了损失几万块钱的车，不会对生活产生剧烈影响。

VpT48HMA7IUxY59s

2023-12-18 00:03:35 +08:00 via iPhone

不是 bba 基本没必要买车损，钱多的随意，但是钱多为啥不买 bba

momo1pm

2023-12-18 00:09:58 +08:00 via Android

如果自己擦大了就扔了不要了不修了可以不买...

lazywen

2023-12-18 00:54:21 +08:00 via Android

车损险还有个好处，如果对方有责还耍赖不付修车钱的话，可以代位追偿，要有车损险才能申请

shuangyue00

2023-12-18 08:20:33 +08:00

我的车年限超 15 年，车损险想保都不给保了，而且大的保险公司都不找我，哈哈

draguo

2023-12-18 08:41:00 +08:00

一堆人分不清车损跟三者啊，这个价格建议还是买着车损，出一次稍微重一点的事几年的钱都够了

lambda6

2023-12-18 09:25:50 +08:00

没必要，平时开龟车还买什么车损。因为你根本不会撞坏你的车。你买车损的钱够你喷两三次漆了。

SomeBodsy

2023-12-18 09:30:21 +08:00

买，不撞别人，也怕被别人撞；之前一个骑电动的撞了我，他自己飞出去了，脑出血，交警说他是弱势群体，判我主责，还好有保险。这种事属于自己没办法控制的

carlinglm

2023-12-18 09:36:37 +08:00

@0312birdzhang #10 这个老哥看明白了，是你不懂，他第三者和交强险是买的，车损险是修自己车的，车不值钱所以没必要买。

dynastysea

2023-12-18 09:44:09 +08:00

笑死，v2 上很多人真的是一点车都没开过就给人出招。。。拜托你们先搞清楚车损和第三者的区别是啥再出主意吧

mariljacksoa

2023-12-18 10:25:47 +08:00 via iPhone

@wangcheng 就是这个道理，车损是没必要买的。当一个突发事件发生，你承受不了，那么买保险好点，比如开车撞死人或者撞到豪车，要赔几十万或者几百万，所以第三者最好买。当一个突发事件发生，你承受得了，比如赔个几千，就没必要买，所以车损没必要买，因为这种发生的概率极低，就算发生了你也可以承受。

PlanV

2023-12-18 10:32:41 +08:00

老车子 +1 ，我只买了交强和三者险

wOuv7i4e7XxsSOR1

2023-12-18 10:32:58 +08:00

你有没有想到要是你撞到别人怎么办？

ysn2233

2023-12-18 10:36:04 +08:00

自己开车技术比较好，然后车不是那种配件少很稀有的，都可以不买车损险

nag

2023-12-18 11:25:32 +08:00

@jdkxnktkdkxod 你知不知道撞到别人跟车损险没有任何关系？

SoyaDokio

2023-12-18 11:26:58 +08:00

结合 op 给的信息，一年的车损险保费大概是 600 元（已降低至 80%）。也就是说问题是：
可否通过谨慎开车来规避保费 600 保额 76000 的保险。

这个 126 倍杠杆的保险是否有必要，这就要看个人了。我一个 5 年 7 万公里零事故的，今年一个大意追了尾，自己全责。车损有：
左右翼子板和前挡的卡扣部分断裂，导致前挡无法完全归位；
前挡有一道不太明显的擦痕

这种情况如果没有车损险我肯定不修的。所以 op 的纠结我也会有，但我还是会买保险。

PbCopy111

2023-12-18 11:29:19 +08:00

你要是不开车，可以只买交强险。如果你还要经常上路，就买车损吧

wangcheng

2023-12-18 11:38:02 +08:00

@SoyaDokio 我觉得你的思路有几点值得商榷：
第一，不是「通过谨慎开车来规避保费」。我相信绝大多数人不管买没买保险都是谨慎开车的，不会因为没买保险就格外谨慎，买了保险就故意不谨慎。所以不是「通过谨慎开车来规避保费」，而是根据自己的驾驶技术来计算保费值不值。
第二，不能光算 126 倍杠杆，以你的例子来说，应该是算五年（假设你出事故的概率是五年一次）保险的钱如果不交给保险公司，够不够这次修车。
第三，就是你也提到的，很多车损如果没有保险我们根本不会去修，而买了保险之后，我们为了回本不得不去修车。这其中的时间成本和耽误用车的成本保险并没有覆盖。